Votre plan retraite se construit dès aujourd’hui.
Le Plan d’Épargne Retraite permet de préparer progressivement un complément de revenus tout en bénéficiant, selon votre situation, d’un levier fiscal qui peut alléger rapidement votre imposition. Au moment de la retraite, vous conservez la liberté de récupérer votre épargne en capital, en rente ou en combinant les deux, selon vos besoins.
Son fonctionnement est simple : vous épargnez à votre rythme, selon vos possibilités, afin de constituer progressivement un capital qui viendra compléter vos revenus lorsque vous prendrez votre retraite.
Mon rôle consiste à déterminer si le PER répond réellement à vos besoins, à définir un effort d’épargne adapté à votre budget et à construire une stratégie cohérente avec l’ensemble de votre patrimoine.
Les questions à se poser avant d’ouvrir un PER
Pourquoi s’y prendre aussi tôt ?
Parce que le temps est votre meilleur allié. Commencer tôt permet de constituer progressivement un capital avec un effort d’épargne souvent plus facile à supporter.
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Pourquoi s’y prendre aussi tôt ?
Parce que le temps est votre meilleur allié. Commencer tôt permet de constituer progressivement un capital avec un effort d’épargne souvent plus facile à supporter.
En savoir plus Quelques années d’avance peuvent faire une différence importante grâce à la régularité des versements et à la capitalisation.
À retenir
Le meilleur moment pour préparer sa retraite était hier. Le deuxième meilleur moment est aujourd’hui.
Le PER, comment ça marche ?
Vous épargnez à votre rythme pendant votre vie active. Au moment de la retraite, vous récupérez votre épargne sous forme de capital, de rente ou d’un mélange des deux.
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Le PER, comment ça marche ?
Vous épargnez à votre rythme pendant votre vie active. Au moment de la retraite, vous récupérez votre épargne sous forme de capital, de rente ou d’un mélange des deux.
En savoir plus Votre épargne est investie selon votre horizon de placement et peut évoluer au fil du temps en fonction de votre stratégie.
À retenir
Un PER se pilote dans le temps. Il s’adapte à vos projets et à votre horizon de retraite.
L’avantage fiscal, c’est quoi concrètement ?
Les versements réalisés sur votre PER peuvent, selon votre situation, être déduits de votre revenu imposable.
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L’avantage fiscal, c’est quoi concrètement ?
Les versements réalisés sur votre PER peuvent, selon votre situation, être déduits de votre revenu imposable.
En savoir plus L’intérêt fiscal dépend notamment de votre niveau d’imposition. Il mérite d’être étudié au cas par cas.
À retenir
Le PER est un outil d’épargne avant d’être un outil fiscal. Les deux doivent rester cohérents.
Mon épargne est-elle bloquée jusqu’à la retraite ?
Le PER est conçu pour préparer la retraite, mais la loi prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé, notamment pour l’acquisition de la résidence principale.
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Mon épargne est-elle bloquée jusqu’à la retraite ?
Le PER est conçu pour préparer la retraite, mais la loi prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé, notamment pour l’acquisition de la résidence principale.
En savoir plus Certaines situations permettent de récupérer votre épargne avant la retraite, dans les conditions prévues par la réglementation.
À retenir
Le PER prépare l’avenir tout en conservant des possibilités de déblocage dans certaines situations. Ce n’est pas une tirelire mais ce n’est pas non plus un coffre-fort scellé.
Indépendant : pourquoi est-ce encore plus important ?
Les régimes obligatoires offrent souvent un niveau de pension plus limité. Anticiper permet de préserver plus facilement votre niveau de vie.
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Indépendant : pourquoi est-ce encore plus important ?
Les régimes obligatoires offrent souvent un niveau de pension plus limité. Anticiper permet de préserver plus facilement votre niveau de vie.
En savoir plus Le PER constitue souvent une solution pertinente pour compléter les revenus futurs et préparer sereinement la fin de l’activité.
À retenir
Préparer sa retraite, c’est préserver demain le niveau de vie construit aujourd’hui.
Faut-il un gros budget pour commencer ?
Non. Il est possible de commencer avec des versements modestes et de les adapter ensuite si l’activité vous le permet.
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Faut-il un gros budget pour commencer ?
Non. Il est possible de commencer avec des versements modestes et de les adapter ensuite si l’activité vous le permet.
En savoir plus Ce qui compte, c’est la régularité de l’épargne et sa durée, bien plus que le montant des premiers versements.
À retenir
Une épargne régulière, même modeste, produit souvent plus d’effet qu’un effort important commencé trop tard.
Les atouts du PER
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Préparer un complément de revenus
Constituez progressivement un capital destiné à compléter vos revenus lorsque vous prendrez votre retraite et à préserver votre niveau de vie.
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Un avantage fiscal aujourd’hui
Selon votre situation, vos versements peuvent être déductibles de votre revenu imposable, ce qui allège immédiatement votre effort d’épargne.
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Une sortie au choix
À la retraite, vous récupérez votre épargne en capital, en rente ou en combinant les deux, selon ce qui sert le mieux vos projets et votre fiscalité du moment.
Le diagnostic avant la solution
Préparer sa retraite, c’est construire aujourd’hui l’équilibre financier de demain.
Voir la méthodeAvez-vous une vision claire de votre future retraite ?
Nous évaluons ensemble vos futurs revenus, l’éventuel écart à combler et les solutions les plus adaptées à votre situation afin de construire une retraite en cohérence avec vos objectifs.
Prendre rendez-vousPremier échange offert et sans engagement. Le conseil précède toujours la solution.